직장을 자주 바꾸는 이들에게 401(k) 저축이 어려운 이유
요즘 이직하는 분들 많죠? 한 직장에 오래 머물지 않고 새로운 도전을 찾는 흐름이 대세가 되고 있어요. 그런데 이렇게 자주 이직하면서 생기는 문제 중 하나가 바로 "401(k) 퇴직금 저축"입니다. 401(k) 플랜이란 미국에서 직장 근로자들을 위한 연금 제도 중 하나로, 저축을 자동으로 관리해주는 시스템인데요. 이직할 때마다 이걸 잘 유지하는 게 생각보다 만만치 않다는 사실, 알고 계신가요?
이직과 401(k) 플랜: 문제의 중심
일단, 좀 더 구체적으로 살펴볼까요? 2021년 통계를 보면, 401(k) 저축을 하던 근로자 중 14%가 이직을 했다고 해요. 이 수치는 불과 몇 년 전인 2017년의 10%에서 증가한 수치입니다. 이렇게 이직이 많아진 이유는 물론 '그레이트 리장네이션(The Great Resignation)'이라는 대규모 이직 트렌드의 영향이 크죠.
하지만 문제는 여기서 끝나지 않습니다. 새로운 직장에 들어가도 곧바로 401(k) 저축을 시작할 수 없는 경우가 많습니다. 대부분의 회사가 새로운 직원에게 401(k) 플랜을 제공하기 전에 일정 대기 기간을 두고 있기 때문인데요. 실제로 2021년 기준으로, 새로운 직원이 가입 즉시 저축을 시작할 수 있었던 곳은 전체의 72%에 불과했습니다.
대기 기간과 베스팅 스케줄의 함정
더군다나 대기 기간뿐만이 아닙니다. 401(k) 플랜의 매칭 기여금에 대한 "베스팅" 스케줄도 알아둬야 해요. 회사가 내주는 공짜 돈이라고 해도, 어떤 회사는 그 돈을 내 것이 되기까지 몇 년이 걸리는 일도 있습니다. 베스팅 스케줄 때문에 저축한 금액이 내 것이 되기 전에 회사를 떠나면 아쉽게도 받을 수 없는 것이 현실입니다.
대안은 없을까?
그렇다면 대안은 없을까요? 물론 있습니다. 대표적인 것이 개인 은퇴 계좌(IRAs)입니다. IRA는 401(k)에 비해 적은 금액만 저축할 수 있지만, 어디서든지 개인적으로 관리할 수 있다는 장점이 있죠. 물론 세금 혜택이나 공제에 제한이 있을 수 있으니 잘 알아봐야 합니다.
마지막으로, 저축에 있어 가장 중요한 것은 꾸준함입니다. 일시적인 중단 없이 계속해서 자금을 모아둔다면 복리의 효과로 인해 나중에는 큰 도움이 될 수 있을 거예요.
마무리: 지속적인 금융 관리의 중요성
결론적으로, 401(k)를 포함한 퇴직금 저축은 장기적인 관점으로 봐야 할 중요한 금융 자산입니다. 이직하더라도 어떻게 저축을 유지할지 미리 계획하고, 다른 저축 수단도 고민해 보는 것이 중요합니다. 이러한 변화 속에 각자에게 맞는 저축 전략을 세우는 것이 무엇보다 중요한 시대임을 기억하세요. 여러분의 금융 여정에 작은 도움이 되길 바랍니다.